أفضل 6 بطاقات ائتمان للدول العربية في 2023 (يقبلها باي بال)

أفضل بطاقة ائتمان

إذا كنت مواطنًا عربيًا تبحث عن أفضل بطاقة ائتمان لدعم احتياجاتك المالية وراحتك، فقد وصلت إلى المكان الصحيح! سنقدم قائمة شاملة بأهم 6 بطاقات ائتمانية للعرب الذين يعيشون في بلدان مختلفة والتي يمكن استخدامها لتفعيل باي بال PayPal.

من أسعار الفائدة المنخفضة إلى مكافآت استرداد النقود الرائعة، ستوفر هذه البطاقات كل شيء بدءًا من نقاط السفر أو الخصومات إلى الأميال الجوية. علاوة على ذلك، نناقش أيضًا أي منها يقدم مزايا وخصائص مصممة لتناسب الاهتمامات والتفضيلات الاجتماعية المتعلقة تحديدًا لأولئك الذين يعيشون في البلدان العربية.

لتسهيل العثور على البطاقة المناسبة لك، قمنا بتجميع أفضل 6 بطاقات الائتمان للدول العربية والمقبولة في PayPal. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول ميزات كل بطاقة مميزة وفوائدها ورسومها ومعدلات قبولها!

أفضل بطاقات ائتمان للدول العربية في 2023

من الممكن الحصول على بطاقة ماستر كارد أو فيزا مسبقة الدفع من العديد من متاجر التجزئة وحتى عبر الإنترنت مباشرةً من موقع جهة إصدار البطاقة. ولكن لا يتم إنشاء جميع البطاقات المصرفية على قدم المساواة. تفرض بعض البطاقات رسوم تنشيط عالية أو رسوم صيانة شهرية.

هذه الرسوم تقلل من إمكانياتك الشرائية، والتي يمكن أن تقضي على الغرض من استخدام بطاقة مصرفية لتوفير المال.

باستخدام بعض البطاقات، من الممكن تجنب الرسوم المتكررة عن طريق التسجيل في الإيداع المباشر. على سبيل المثال، تتيح لك العديد من البطاقات تجنب رسوم الشراء الأولية عن طريق طلب بطاقة عبر الإنترنت.

1. Wise (سابقاً TransferWise)

إذا كنت تخطط لإنفاق الأموال في الخارج، فإن استخدام بطاقة السفر أو بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم الصادرة عن البنك هي أكثر الطرق شيوعًا. مع كل معاملة، يتعرض حاملو البطاقات لرسوم تحويل العملات الأجنبية ورسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي و/أو مجموعة من الرسوم الأخرى. أدى وصول بطاقة وايز Wise إلى زعزعة الأمور من خلال تقديم ميزات لم يسبق لها مثيل – رسوم تحويل العملات في الخارج، وعمليات سحب مجانية من ATM، وحتى فتح حساب بنكي أجنبي. لكن هل هذه البطاقة الجديدة مناسبة لك؟

لتقييم بطاقة وايز Wise بشكل صحيح، نقوم بإدراج مزاياها وعيوبها:

الايجابيات:

  • لا توجد رسوم للمعاملات الأجنبية – لن تدفع أبدًا رسومًا لسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي الخارجية (تفرض البنوك رسومًا تصل إلى 4$ لكل معاملة)
  • لا توجد رسوم سنوية – هناك رسوم لمرة واحدة بقيمة 10$ لإصدار بطاقة Wise Visa Debit Card، ولكن لا توجد رسوم بعد ذلك لامتلاك حساب.
  • رسوم تحويل أقل للعملة – تتقاضى البنوك 1.8% إلى 2.80% لمعاملات بطاقات الخصم، بينما يقوم Wise بتحويل العملات الرئيسية بحوالي 0.50%.
  • متوسط ​​سعر السوق – يستخدم Wise دائمًا سعر الصرف المتوسط ​​في السوق (السعر الذي ستجده على Google). في المقابل، غالبًا ما تخفي أسعار الصرف المستخدمة من قبل البنوك و PayPal ترميزًا. يعد استخدام أسعار السوق المتوسطة سببًا رئيسيًا وراء ارتفاع تكلفة استخدام البنك.
  • سحب نقدي مجاني يصل إلى 4000 جنيه استرليني (أو ما يعادله بالعملات الأجنبية) كل 30 يومًا
  • تطبيق سهل الاستخدام – على عكس بطاقات Travel Money وبطاقات الخصم البنكية الأخرى، يقدم تطبيق Wise إشعارات فورية بالمعاملات على هاتفك. يمكنك أيضًا تجميد بطاقتك أو إلغاء تجميدها في أي وقت إذا أضعتها في مكانها.

السلبيات:

  • البطاقة ليست متوفرة لكل الدول – فهي متاحة فقط في بلدان الاتحاد الأوربي وبعض بلدان أسيا وأمريكا.
  • قد يستغرق وصول البطاقات البديلة من 2 إلى 3 أسابيع، على الرغم من أنه يمكنك إستلامها في أي مكان في جميع أنحاء العالم.

2. بايونير | Payoneer

بايونير

بايونير يجعل من السهل الحصول على دفعات عبر الإنترنت. هو حل دفع عبر الإنترنت مقره في نيويورك ويعالج تحويل الأموال بشكل آمن لأكثر من 200 دولة حول العالم. وهي توفر بطاقة ماستركارد مسبقة الدفع من بايونير المجانية والتي يمكن استخدامها في أجهزة ATM المعتمدة من MasterCard.

لست بحاجة إلى حساب مصرفي للحصول على بطاقة ماستركارد مجانية. يمكنك سحب الأموال عن طريق بايونير من أجهزة الصراف الآلي المحلية.

يمكنك الحصول على مدفوعات من مواقع مستقلة مثل Odesk و Freelancer و Elance و Fiverr وغيرها. كما يمكنك الحصول على مدفوعات من شركات مقرها الولايات المتحدة مثل Clickbank و Shareasale وغيرها. يمكنك التسوق عبر الإنترنت، أو يمكنك استخدامه في المتاجر التي تدعم ماستركارد.

👈 قراءة المراجعة الكاملة للخدمة

الرسوم والأسعار

تتميز بايونير بشفافية معقولة حول تكاليف استخدام خدماتها، مع الكشف عن معظم رسوم بايونير في صفحة الرسوم على موقعها الإلكتروني. في ما يلي تحليل التكاليف المرتبطة بأنواع المعاملات الأكثر شيوعًا:

  • المدفوعات من حساب بايونير إلى حساب آخر مجانية. هذه فائدة حقيقية إذا كان عملاؤك يستخدمون Payoneer أيضًا.
  • تخضع المدفوعات التي تتم عن طريق التحويل المصرفي المحلي لرسوم بنسبة 0٪ ، إذا تم دفعها بالدولار الأمريكي. تتوفر خدمات السحب باليورو أو الجنيهات البريطانية مجانًا.
  • المدفوعات التي تتم عن طريق eCheck أيضا تحمل رسوم 0٪ بالدولار الأمريكي.
  • المدفوعات التي تتم عن طريق بطاقة الائتمان تحمل رسوم معالجة مسطحة 3.0%.
  • تفترض هذه الرسوم الأساسية عدم وجود تحويل للعملات في المعاملة. لسحب الأموال إلى حسابك المصرفي المحلي من حساب بايونير الخاص بك، ستدفع 1.50 دولارًا في كل مرة (بدون تحويل العملة). إذا كنت بحاجة إلى تحويل الأموال المسحوبة إلى عملتك المحلية، فستدفع ما يصل إلى 2% أعلى من سعر السوق المتوسط ​​للتحويل.

سيكون عليك دفع رسوم سنوية قدرها 29.95 دولارًا لبطاقة بايونير ماستركارد، ولكن يمكن التنازل عن ذلك في بعض الحالات.

3. Skrill Prepaid Card

Skrill Prepaid Mastercard

Skrill هي منصة دفع شهيرة عبر الإنترنت تقدم أيضًا بطاقة ماستركارد مسبقة الدفع يمكن استخدامها في جميع أنحاء العالم. تقدم البطاقة ميزات مثل السحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي في حدود معينة، وعمليات الشراء عبر الإنترنت وفي المتاجر، والقدرة على تحميل الأموال على الفور.

الإيجابيات:

  • الأمان: من أهم مزايا بطاقة Skrill Prepaid Mastercard المستوى العالي من الأمان الذي توفره. تستخدم البطاقة أحدث التقنيات والتشفير لحماية تفاصيلك المالية من الاحتيال عبر الإنترنت والتهديدات الإلكترونية الأخرى.
  • القبول في جميع أنحاء العالم: من المزايا الرئيسية الأخرى لبطاقة الدفع هذه انتشارها العالمي. تُقبل بطاقة Skrill Prepaid Mastercard لدى ملايين التجار حول العالم، مما يجعلها خيارًا ممتازًا للمسافرين الدائمين أو الأشخاص الذين يتسوقون كثيرًا عبر الإنترنت.
  • سهولة الوصول إلى الأموال: توفر بطاقة سكريل ماستركارد وصولاً سهلاً إلى أموالك، مما يتيح لك سحب النقود من أي ماكينة صراف آلي تقبل Mastercard. هذه الميزة مفيدة أثناء حالات الطوارئ عندما تحتاج إلى المال بسرعة.
  • واجهة سهلة الاستخدام: واجهة حساب Skrill سهلة الاستخدام وسهلة التنقل، مما يتيح لك التحقق من رصيد حسابك، وسجل المعاملات، وإجراء المدفوعات ببضع نقرات فقط.

السلبيات:

  • الرسوم: العيب الرئيسي لاستخدام بطاقة Skrill Prepaid Mastercard هو الرسوم المرتبطة بها. تفرض البطاقة رسومًا رمزية على كل معاملة تقريبًا، بما في ذلك عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والاستعلام عن الرصيد ورسوم تحويل العملات. لذلك، من الضروري تتبع إنفاقك لتجنب الإفراط في الإنفاق.
  • خدمات محدودة: عيب آخر لبطاقة Skrill Prepaid Mastercard هو الخدمات المحدودة التي تقدمها. إنه مصمم بشكل أساسي للمعاملات النقدية عبر الإنترنت وليس مثاليًا للخدمات المالية الأخرى مثل دفع الفواتير أو تحويل الأموال.
  • قيود العملة: على الرغم من قبول البطاقة في جميع أنحاء العالم، إلا أنها تحتوي على بعض قيود العملة. تدعم بطاقة Skrill Prepaid Mastercard المعاملات بعملات قليلة فقط، مما يجعلها غير مناسبة للمستخدمين الذين يشاركون بشكل متكرر في المعاملات عبر الحدود.
  • الاعتماد على الإنترنت: أخيرًا ، تعتمد بطاقة Skrill بشكل كبير على الإنترنت، ولا يمكنك استخدامها في الأماكن التي لا توجد بها تغطية للشبكة. قد يكون هذا القيد محبطًا، خاصةً عندما تحتاج إلى سحب النقود في المناطق النائية أو أثناء تعطل الشبكة.

4. بايسيرا | PaySera

بايسيرا PaySera

تعد بطاقة بايسيرا Paysera خيارًا شائعًا لأولئك الذين يريدون حل دفع موثوقًا ومقبولًا عالميًا. تقدم البطاقة مزايا عديدة، ولكن هناك أيضًا بعض العيوب التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ القرار النهائي.

واحدة من أكبر مزايا بطاقة بايسيرا Paysera هي إمكانية الوصول إليها. إنها متاحة لأي شخص لديه حساب بايسيرا PaySera، والذي يمكن إعداده بسرعة وسهولة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدام البطاقة لدى أكثر من 30 مليون تاجر حول العالم، مما يجعلها خيارًا متعدد الاستخدامات للغاية.

ميزة أخرى لبطاقة بايسيرا Paysera هي ميزاتها الأمنية. تستخدم البطاقة تقنية الشريحة والرقم السري، مما يضمن أن المعاملات آمنة ومحمية من الأنشطة الاحتيالية. بالإضافة إلى ذلك، يساعد فريق المراقبة والدعم في PaySera الذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في حماية معلومات المستخدم وأمواله.

يتمثل أحد الجوانب السلبية لبطاقة بايسيرا Paysera في أنها تفرض رسومًا على معاملات معينة، مثل عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي وتحويل العملات. في حين أن هذه الرسوم ليست باهظة، إلا أنها يمكن أن تتراكم بمرور الوقت وقد تكون أحد الاعتبارات للمستخدمين المهتمين بالميزانية.

عيب آخر محتمل لبطاقة بايسيرا Paysera هو أنها قد لا تكون معروفة في بعض المناطق. بينما يمكن استخدام البطاقة لدى عدد كبير من التجار في جميع أنحاء العالم، فقد لا يتم قبولها في الشركات المحلية الأصغر. قد يكون هذا مشكلة لأولئك الذين يسافرون بشكل متكرر إلى المناطق النائية أو الأقل نموا.

بشكل عام، تعد بطاقة فيزا بايسيرا Paysera خيار دفع مناسبًا وآمنًا. في حين أن لها بعض العيوب، إلا أنها طفيفة نسبيًا وقد لا تكون كبيرة بما يكفي لتفوق مزايا البطاقة.

5. Neteller

بطاقة نتلر

Neteller هي محفظة إلكترونية شهيرة تقدم بطاقة ماستركارد مسبقة الدفع يمكن استخدامها في عمليات الشراء عبر الإنترنت وفي المتاجر، بالإضافة إلى عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي. تُقبل البطاقة في أكثر من 200 دولة وتدعم عملات متعددة.

بطاقة نتلر Neteller هي طريقة شائعة للدفع والسحب للمعاملات عبر الإنترنت. إنه يوفر عددًا كبيرًا من الفوائد لمستخدميه، إلى جانب بعض العيوب.

الإيجابيات:

  • الأمان: من أهم مزايا استخدام بطاقة نتلر أنها آمنة بشكل لا يصدق. يستخدم إجراءات أمنية متقدمة مثل تشفير SSL والمصادقة الثنائية لضمان أن معاملاتك آمنة ومأمونة.
  • إمكانية الوصول: يتم قبول Neteller Prepaid Mastercard على نطاق واسع في العديد من التجار عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم. وبالتالي، يسهل إجراء عمليات الشراء أو سحب النقود دون حمل نقود أو بطاقات متعددة.
  • الملاءمة: باستخدام بطاقة نتلر، يمكنك بسهولة التحقق من رصيدك وإدارة حسابك عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تلقي إشعارات لكل معاملة، مما يسهل عليك تتبع نفقاتك وتجنب الإنفاق الزائد.
  • دفع سريع وآمن: تعد بطاقة نتلر Neteller طريقة دفع سريعة وموثوقة، حيث تتيح لك إجراء عمليات الشراء والسحب في الوقت الفعلي. يمكنك بسهولة تحويل الأموال إلى حساب بطاقة Neteller الخاص بك من حسابك المصرفي، وتتم المعاملة في بضع ثوانٍ.

السلبيات:

  • الرسوم: يتطلب استخدام بطاقة نيتيلر ماستركارد مسبقة الدفع بعض الرسوم. تختلف الرسوم حسب نوع المعاملة التي تجريها. على سبيل المثال، هناك رسوم لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والمعاملات الخارجية وصيانة الحساب. من المهم قراءة جدول الرسوم ومقارنته بميزانيتك قبل إجراء المعاملات.
  • قيود العملة: تدعم بطاقة نتلر ماستركارد المدفوعة مسبقًا عددًا محدودًا من العملات. قد تكون هذه مشكلة للأشخاص الذين يسافرون إلى بلدان ذات عملات غير مدعومة، وقد يكون من غير الملائم استبدال العملات لتحميل الأموال أو سحبها.
  • قيود الحساب: تفرض Neteller بعض قيود الحساب على المستخدمين. على سبيل المثال، هناك بعض البلدان التي لا تقدم منها Neteller خدماتها. لديهم أيضًا حد على مقدار الأموال التي يمكن إيداعها أو سحبها خلال فترة معينة.
  • الدعم وسهولة الاستخدام: على الرغم من أن بطاقة نتلر تقدم دعم العملاء، إلا أن بعض المستخدمين يجدون صعوبة في الحصول على المساعدة اللازمة التي يحتاجون إليها. أيضًا، من الصعب على المستخدمين الجدد التنقل عبر موقع الويب وفهم كيفية عمل البطاقة.

6. Wirex Visa Card | غير متاحة للعرب

Wirex Visa Card

Wirex Card عبارة عن بطاقة مسبقة الدفع مضمّنة من فيزا. إنها توفر التبادل الفوري في التطبيق للعملات بين الشركات في أي اتجاه (جنيه استرليني ، $ ، € ، بيتكوين و Litecoin). بمجرد التحقق من الحساب، يمكن للمستخدمين إدارة العملات المتعددة باستخدام البطاقة الافتراضية من خلال التطبيق أو طلب بطاقة فعلية بدلاً من ذلك.

يمكن تجميد البطاقة وإزالة التجميد من داخل التطبيق إذا فقدت ولا توجد رسوم لعدم النشاط. الميزة الفريدة لبطاقة وايركس هي CryptobackTM؛ برنامج يكافئ المستخدمين بنسبة 0.5% من معاملاتهم في المتجر في Bitcoin عندما ينفقون عن طريق التمرير السريع أو الشريحة أو النقر والانتقال.

تشتمل البطاقة على رسوم شهرية بقيمة 1.50 دولار، وهي حاليًا مجانية للطلب (بما في ذلك التسليم) وتم تمكينها مع الإشعارات داخل التطبيق. يبلغ الحد الأقصى للرصيد في الحساب 10،000 دولار، مع وجود معاملة يومية غير محدودة.

أهم عيب في بطاقة وايركس هو انها غير متاحة في الكثير من بلدان من العالم منها الدول العربية. وهي متوفرة فقط لمستخدمي المملكة المتحدة وبلدان المنطقة الاقتصادية الاوربية EEA.

👈 قراءة المراجعة الكاملة للخدمة

كيفية اختيار أفضل بطاقة ائتمان مدينة أو مسبقة الدفع؟

قبل اختيار بطاقة بنكية، من المفيد الاطلاع على جداول الرسوم المتنوعة. على سبيل المثال، قد تفرض البطاقات المدفوعة مسبقًا رسومًا صغيرة على استعلامات رصيد الحساب، أو استرداد الأموال من أمين الصندوق أو الشراء من التجار الأجانب.

تعتمد الرسوم الشهرية بشكل جزئي على كيفية إعادة تحميل رصيد بطاقتك وشبكة ATM التي تستخدمها لسحب النقود.

من السهل فقط النظر إلى الرسم الشهري، ولكن قد لا يكون هذا هو الرسم الوحيد الذي تدفعه.

بالإضافة إلى الرسوم، تحتاج أيضًا إلى اختيار البطاقة الأسهل بالنسبة لك لإعادة تحميلها. بعد كل شيء، وقتك هو قيمة. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك اختيار بطاقة رخيصة أو مجانية لإعادة التحميل.

إذا كنت تخطط لتحويل الأموال إلى بطاقات الخصم الخاصة بالعائلة والأصدقاء، فيجب عليك مقارنة رسوم تحويل الأموال أيضًا. تقدم بعض الشركات خططًا عائلية تتيح لك تحويل الأموال إلى بطاقات أخرى في حسابك أو إلى بطاقات أخرى تصدرها نفس الشركة.

مع أخذ هذه الأفكار في الاعتبار، إليك قائمة تحقق سريعة لمساعدتك على مقارنة رسوم البطاقة:

  • هل الرسوم الشهرية أقل من رسوم المعاملات لكل عملية شراء؟
  • هل يمكن أن يقلل الإيداع المباشر أو يسمح لك بتجنب الرسم الشهري؟
  • هل يمكنك إعادة تحميل رصيد بطاقتك مجانًا؟ إن لم يكن، كم يكلف؟
  • هل هناك أجهزة صراف آلي خالية من الرسوم بالقرب منك؟
  • هل تحتاج إلى بطاقات إضافية لأفراد عائلتك؟ إذا كان الأمر كذلك، فهل تكلف هذه البطاقات تكلفة إضافية كل شهر؟
  • هل يمكنك تحويل الأموال بين هذه البطاقات مجانًا؟

ملخص

عندما يتعلق الأمر بالحصول على أفضل بطاقات الائتمان للدول العربية، فإن كل شخص يبحث عن شيء مختلف. سواء كنت تبحث عن مكافآت عالية وخدمة عملاء ممتازة وبدون رسوم أجنبية أو رسوم سنوية أقل ومكافآت استرداد نقدي، فإن قائمة بطاقات الائتمان للاختيار من بينها يمكن أن تكون ساحقة. لهذا السبب من المهم أن تنظر في جميع خياراتك قبل اتخاذ قرار بشأن البطاقة. مع وضع بطاقات الائتمان الست هذه في الاعتبار، يتمتع المواطنون العرب بالكثير من الخيارات الرائعة المتاحة لتناسب احتياجاتهم.

والخبر السار هو: كل هذه البطاقة مقبولة في PayPal! لذلك، بغض النظر عن تفضيلاتك عندما يتعلق الأمر بالتسوق عبر الإنترنت أو باستخدام طريقة دفع تقليدية مثل الدفع النقدي أو التحويل المصرفي، ستجد نفسك مشمولاً بأي من هذه البطاقات. افضل جزء؟ كل ذلك دون الحاجة إلى القلق بشأن رسوم صرف العملات الأجنبية! لذلك لا تضيع المزيد من الوقت – اخرج وابدأ في التقدم للحصول على بطاقتك الائتمانية المثالية اليوم!

ما الشيء الأكثر أهمية الذي تبحث عنه في بطاقات السحب الآلي؟ يسعدنا سماع أفكارك حول ما يجعل أفضل بطاقة ائتمان.

أنمار النقيب

حول أنمار النقيب

مدون & مطور، أُشارك كل ما تعلمته حول تحسين مواقع ووردبريس للسرعة، ودروس تحسين محركات البحث (SEO). إقرأ سيرتي الذاتية لتتعلم المزيد عني.

7 تعليقات

  1. السلام عليكم ورحمه الله وبركاته
    لو سمحت يا كابتن أنا عايز افضل بطاقة مسبقة الدفع تكون محترمة و أعرف اربطها علي بايبال بحيث استقبل الفلوس كفريلانسر انا محتار بين payoneer و wirex visa

    1. أهلاً ابراهيم،

      بطاقات wirex غير متاحة إلا في بلدان قليلة جداً، لذا قد لا تكون متاحة في بلدك!!
      وبالنسبة لبايونير فبطاقتهم لا تسمح لك بالسحب من باي بال (فقط قابلة للربط لا السحب). أفضل بطاقة وشركة للعمل مع باي بال هو Wise.

      شكراً

      1. عاوزة اعرف انا عاوزة ابيع كتب ع امازونKDP وشرط التعامل هو بطاقة بايونير ولكن رسوم السحب الآلي مرتفعة والحد الأدنى للسحب ٢٠٠$ واريد معرفة هل ممكن اسحب ع حسابي البنكي المحلي بالدولار ام لا؟

    1. نعم بكل تأكيد،
      لا تحتاج خطوات حصرية فقط أضف البطاقة لباي بال وسيقبلها. الشرط الوحيد هو يجب ان يكون في البطاقة رصيد لا يقل عن 3$ حتى يتم الربط بنجاح.

    1. مرحباً أخي،

      نشكرك على التعليق:)
      كمواطن عربي ومدون أنصحك ببطاقة بايونير فهي تساعدك في إستلام أرباحك والشراء من الانترنت. كما انها متاحة لكل الدول العربية تقريباً.

      شكراً

اترك رداً على مخمد صبير إلغاء الرد

شكرا لإختيار ترك تعليق. يرجى أن تضع في اعتبارك أن جميع التعليقات خاضعة للإشراف وفقًا لسياسة التعليقات الخاصة بنا، ولن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الرجاء عدم استخدام الكلمات المفتاحية في حقل الإسم. دعونا نجري محادثة شخصية وذات مغزى.