إنشاء حساب Wise متعدد العملات: دليلك الشامل حول بنك وبطاقة وايز

عند اختيار بنك، فأنت تريد تحويلات سريعة، مع رسوم منخفضة تصاحبها أسعار صرف عادلة. وهو بالتحديد المبدأ الذي أسست عليه شركة وايز.

اليوم وبعد مرور أكثر من 12 سنة على تأسيسها، تطورت Wise بشكل ملحوظ وصارت ترضي جميع الأطراف، بداية من شخص همه الحصول على بطاقة للشراء من النت، أو مستقل يبحث عن حل دفع آمن، إلى رجل أعمال يهدف لإدارة استثماراته بكفاءة، ببساطة وايز تجاوزت كل التوقعات.

ليس هذا فحسب، بل قدراتها تمتد إلى أبعد من ذلك، وهو جانب سنستكشفه بدقة في الفقرات التالية..

ما هو بنك وايز (Wise)؟

Wise (المعروف سابقا باسم TransferWise) هي شركة تكنولوجيا مالية تقدم خدمات متنوعة، بما في ذلك تحويلات الأموال الدولية، وكل ما له علاقة بالتعاملات المالية اون لاين. ما يميزها، هو القدرة على إنشاء حسابات متعددة العملات (يورو، دولار، ليرا، جنيه استرليني وإلخ..) ضمن حساب واحد، مما يعطيك نظرة أدق حول تقلب أسعار العملات في الوقت الحقيقي. والرائع أنه يوفر سرعة كبيرة في تحويلات الدولية مع رسوم أقل، والمزيد سنتطرق إليه فيما يلي..

على عكس المفاهيم الخاطئة الشائعة، فإن Wise ليست بنك، بل، كما هو مذكور على الموقع الرسمي، هي شركة تقدم خدمات مالية (MSB). إلا أنها تعتبر بديل جد عملي لتغطية العديد من احتياجاتك المصرفية بكل سرعة ومرونة. ومع هذا ستلاحظ أننا نسميه كبنك فقط لتسهيل توصيل الفكرة.

ما هي بطاقة وايز (Wise Card)؟

بطاقة وايز هي واحدة من الأدوات المالية التي توفرها Wise وتكون مرتبطة بالحساب البنكي وايز. حيث توفر للمستخدم وسيلة دفع مريحة، تسهل عليه الشراء وسحب النقود من الصراف الآلي في أكثر من 170 دولة حول العالم، بأسعار صرف تنافسية ورسوم غير مبالغ فيها.

الفرق بين الحساب البنكي والبطاقة في وايز!

يكمن الفرق بين بطاقة وايز والحساب البنكي في الوظيفة، حيث الحساب البنكي الذي توفره الشركة يمكن أن نعتبره كمركز لإدارة الأموال عبر عملات متعددة، إنشاء حسابات ادخار، تلقي المدفوعات، إجراء تحويلات دولية بين مختلف البنوك وبأسعار صرف تنافسية. في الجهة المقابلة، بطاقة Wise تكون مرتبطة بالحساب البنكي واعتمادا عليها يمكن الشراء وسحب الأموال، حيث تقوم بشحنها في ثواني من حساب البنكي وايز ومن ثم تستعملها في الدفع.

ومنه نستنتج أنه لن تستطيع إنشاء بطاقة وايز دون توفر حساب بنكي وايز، فهو بمثابة الأساس للإدارة المالية الشاملة، وباتحادهما معا، سيشكلون ثنائية متكاملة تقدم تجربة مالية شاملة وسهلة الاستخدام.

هل أستطيع استعمال الحساب البنكي من دون بطاقة؟

نعم، يمكن استخدام حساب وايز دون ضرورة الحصول على بطاقة وايز أو طلبها من الأساس. فهذه الأخيرة تعتبر أداة اختيارية، بينما الحساب البنكي Wise هو ميزة مستقلة وحتى من دون بطاقة يمكنك استغلاله في الكثير من الجوانب المهمة، نذكر منها:

1. يمكنك استقبال أموالك من بنوك خارجية أخرى.
2. يسمح باستقبال دفعاتك من مختلف الشركات التي تعمل معها.
3. أي شخص يمتلك حساب وايز يمكن أن يحول لك المال من دون رسوم وفي ثواني فقط.
4. إمكانية إنشاء حساب بأي عملة تريدها وبشكل فوري.
5. لا توجد رسوم إضافية لعدم امتلاك بطاقة وايز. كما لا توجد رسوم على إنشاء حساب وايز.
6. إرسال الأموال من Wise إلى أشخاص آخرين محليا أو دوليا، ولا حاجة للبطاقة.
7. يمكن شحن حسابك عن طريق تحويل بنكي أو سحب من بطاقة بنكية أخرى تمتلكها.

ولكن الاستغناء عن استعمال بطاقة وايز، قد يحرمك من بعض الميزات، أبرزها عدم إمكانية الشراء بطريقة مباشرة من المتاجر الإلكترونية. كما لا تستطيع سحب أموالك مباشرة من الصراف الآلي. ولعلمكم ان البطاقة لن كون عليها رسوم شهرية.

للتوضيح، في الوقت الحالي، وايز لا تدعم إصدار بطاقاتها لبعض الدول. ومع هذا، حتى لو كانت البطاقة لا تدعم مكان إقامتك الحالي، فلا يزال بإمكانك الوصول لجميع الميزات التي يوفرها الحساب البنكي وايز.

لماذا نرشح لك وايز كأفضل خيار في الوقت الحالي؟

من المبادئ التي أسست عليها وايز هي توفير مجموعة شاملة من الميزات لتبسيط إدارة الأموال، وفيما يلي نظرة عامة لأهم الخدمات الرئيسية التي تقدمها:

تحويلات مالية دولية سريعة

يمكن أن نعتبرها الخدمة الأساسية لشركة وايز، فهي تسمح لمستخدميها بإجراء تحويلات سريعة تتجاوز حدود البلد الواحد، والمثير في الأمر أنها منخفضة التكلفة. في كثير من الأحيان تكتمل تلك التحويلات في غضون ساعات، وكأقصى حد 3 أيام.

حساب متعدد العملات

يوفر وايز لعملائه مرونة كبيرة في الاحتفاظ بأموالهم وإدارتها بأكثر من 40 عملة ضمن حساب واحد. الأمر هذا سيغنيك عن فتح حسابات متعددة ويبسط المعاملات الدولية أكثر.

إمكانية فتح حسابات إدخار بعملات مختلفة

إلى جانب إنشاء حسابات بنكية بعملات متعددة، يسمح لك وايز بفتح أكثر من حساب ادخار وبالعملة التي تريدها. الحساب هذا مثل الحصالة، تقوم باقتطاع مبلغ صغير من أرباحك لتخزنه للأيام السوداء. الحصالة هذه لن يكون عليها فوائد ولا حتى رسوم، فإذا ادخرت 50 دولار، ستبقى هي بدون زيادة أو نقصان.

تنويه مهم: شركة وايز تخطط على المدى القريب تقديم فائدة لحسابات الادخار، الفائدة تلك مخالفة لعقيدتنا الشرعية وتعتبر “ربا“. وبصفتنا نعرف عن هذا البنك، مسؤوليتنا الإشارة لذلك ونبرأ ذمتنا من كل فرد ينوي استغلال تلك الخاصية.

رسوم واضحة

من نقاط القوة الأساسية لدى Wise تكمن في نظام الرسوم الشفاف الخاص به. فأنت كمستخدم يهمك معرفة تكاليف التحويلات وغيرها من المعاملات التي تجريها باستمرار، ومقارنة بالبدائل الأخرى، نجده حل منخفض التكلفة في أغلب المعاملات. أيضا يوفر أسعار صرف عادلة ويتم تحديثها بشكل آني حسب تقلبات السوق.

بطاقة دفع عملية

تسمح بطاقة Wise للمستخدمين بالإنفاق في أكثر من 170 دولة بأسعار صرف تنافسية، مع ميزة إضافية تتمثل في تتبع تقلبات العملة في الوقت الفعلي. كما تعتبر قابلة للاستعمال في مختلف المنصات الاعلانية وعلى رأسها فيسبوك أدز.

حساب أعمال (Wise Business)

لتلبية احتياجات الشركات والمستقلين، يقدم Wise حساب تجاري بمواصفات خاصة. يأتي مزود بميزات مثل الدفعات المجمعة وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة وبطاقات النفقات، مما يسهل العمليات المالية السلسة لرواد الأعمال.

يوفر تطبيق متكامل

من أفضل التطبيقات المالية التي يمكن أن تستعملها، تم تصميم واجهة المستخدم بعناية، لا يتشنج، الحصول على إشعارات في الوقت الفعلي، تتبع العملات وأسعار الصرف، إدارة محكمة للحساب، مستوى عالي من الأمان، كلها تساهم في تعزيز تجربة المستخدمة.

تقدم حلول الدفع للمطورين

إذا كنت صاحب تطبيق أو موقع، ببساطة يمكنك دمج API الخاص بحسابك وبالعملة المناسبة للبلد المستهدف. وبالأخص لو كان العميل يمتلك حساب وايز، هذا سيختزل الرسوم غير الضرورة ويعطي حلول دفع سهلة ومباشرة.

هذه مجرد القليل من المزايا التي توفرها شركة وايز، ومع الاستخدام، ستكتشف أكثر من ذلك. هذا دون أن ننسى خططها التوسعية المستمرة من أجل توفير أفضل تجربة مستخدم متكاملة في الدع عبر النت.

تنويه: نخلي مسؤوليتنا عن أي خسائر مالية أو مدخرات يتم تكبدها على المنصة. قد يتم إنهاء الحسابات بسبب أنشطة احتيالية، مثل إنشاء حساب باستخدام عنوان إقامة مختلف عن موقعك الحالي أو الانخراط في حركة أموال مشبوهة دون تبرير مصدرها.

طرق الدفع التي يوفرها وايز

يقدم Wise العديد من طرق الدفع المريحة سواء لتمويل حسابك أو إرسال التحويلات ودفع مستحقاتك، ونذكر منها:

• التحويل بين الحسابات: إذا كان الطرف المتلقي يمتلك حساب في وايز، هي مجرد ثواني مع خطوات بسيطة حتى ترسل له مستحقاته، والرائع أنها خالية من الرسوم بما أن التحويل تم داخل وايز.
• التحويل البنكي: يسمح للمستخدمين بتحويل أموالهم بين حساباتهم البنكية الشخصية وفي مختلف دول العالم، بما فيها البنوك التقليدية الموجودة في بلدك، وبرسوم منخفضة مع أسعار صرف شفافة إذا كنت تريد التحويل لعملة مختلفة.
• Wise Card: بطاقة وايز هي الأخرى تعتبر حل مثالي للتسوق من النت وإجراء معاملات بسهولة، وكذلك السحب من الصراف الآلي فهي مقبولة عالميا.
• تحويل SWIFT/BIC: من أشهر المعاملات الدولية التي تستعمل على نطاق واسع بين البنوك، حيث تعتبر الطريقة الأئمن والأكثر فاعلية لتحويل السيولة بين بلدان مختلفة.
• Apple Pay: تم دمج Wise مع Apple Pay، مما يسمح للمستخدمين في المناطق المدعومة بربط حساباتهم في Wise وإجراء عمليات دفع آمنة وفعالة باستخدام أجهزة Apple الخاصة بهم. ونفس الخدمة مطبقة على Google Pay، ولكنها تدعم مناطق محددة فقط.

كيف تفتح حساب بنكي في وايز خطوة بخطوة

تسجيل حساب بنكي في Wise هو أمر مباشر، لذا دعنا ننتقل للخطوات:

اذهب للصفحة الرئيسية لموقع Wise، أو قم بتحميل التطبيق مباشرة على هاتفك الذكي، وانقر على “Register”، وسيتم نقلك لصفحة التسجيل مباشرة.

البداية مع وضع البريد الإلكتروني – من المهم أن يكون بريد صحيح حيث ستستقبل عليه رسالة التفعيل – ومن ثم سيتم توجيهك للخطوة التالية، وهي اختيار نوع الحساب. حيث يقدم حسابات شخصية وكذلك تجارية. وبما أنك تبحث عن “طريقة فتح حساب وايز” فمن دون شك أنت مبتدأ وفي هذه الحالة الحساب الشخصي (Personal) هو الملائم لك، وعندما تصل لأرقام كبيرة يمكنك ترقية الحساب للتجاري (Business) بكل سهولة.

إلى هنا كل شيء بسيط، والخطوات التالية، أبسط منها بكثير. فقط أدخل البيانات المطلوبة بلد الإقامة (سيتم تحديده تلقائيا)، رقم الهاتف (وسيتم إرسال كود التفعيل عليه)، كتابة رقم الرقم السري، وبعدها مباشرة سيعطيك رسالة بتمام التسجيل بنجاح. فقط اضغط على زر “Continue” لننتقل للمستوى التالي.

الخطوة هذه سيكون لها علاقة مباشرة مع بياناتك الشخصية (الاسم واللقب، تاريخ الميلاد وغيرها..). من البداية أوصي بأن تجعلها صحيحة، حيث ستُلزم فيما بعد بتأكيد هويتك ببطاقة رسمية (جواز سفر، رخصة قيادة أو بطاقة التعريف).

بالضغط على “Continue” يمكن القول أن حسابك تم إنشائه. ستنبثق لك المزيد من النوافذ التي تطرح عليك بعض الأسئلة الاختيارية، لك الحرية في الإجابة عنها أو تخطيها مباشرة والانتقال للصفحة الرئيسية أين تدير بيانات حسابك، وكم لديك من رصيد وما إلى ذلك..

كيف تظيف حساب بعملة جديدة في وايز

تلك البساطة التي اعتدنا عليها فيما سبق، ستجد ما هو أسهل منها عندما يتعلق الأمر بإنشاء حساب بعملة جديدة على وايز.

بجانب العملات الخاصة بك في الحساب، ستجد خانة “Open” انقر عليها، وسيتم اقتراح عليك خيارين، إما فتح حساب بعملة جديدة (Balance)، أو حصالة (Jar) لادخار أموالك.

اختر “Balance” وسيطلب منك العملة التي تريد أن يكون الحساب عليها، لنفترض أنك اخترت اليورو (Euro). مباشرة وفي نفس اللحظة سيتم إنشاء حساب بعملة اليورو.

كرر نفس الخطوات السابقة من أجل فتح حساب بأي عملة تريدها وتكون متوفرة من قائمة وايز للعملات.

طريقة طلب بطاقة وايز

عملية طلب Wise Card هي مباشرة وسنشرحها في خطوات بسيطة متسلسلة:

في الأول، تأكد أنك بالفعل قمت بتأكيد حسابك بهويتك الحقيقية. اضغط على خيار Card وسيتم نقلك للصفحة التي من خلالها ستعرف أن حسابك مؤهل للحصول على البطاقة، إذا كان مكان إقامتك من الدول التي لم تدعمها الشركة، فمع الأسف لن تستطيع.

أضف جميع بياناتك كما يُطلب منك، وهنا سيتم التركيز على العنوان الذي تقيم فيه حاليا، ومن المهم أن تكون تتوفر على وثيقة صادرة من الجهات الرسمية تثبت صحة ذلك العنوان (كشف حساب بنكي، فاتورة أنترنت أو كهرباء وغيرها..).

بعدها سيطلب منك إدخال كود PIN ليوجهك كي تدفع مستحقات البطاقة (9$ حاليا) ولن تدفع بعدها أي رسوم شهرية على البطاقة. ثم سيظهر لك التاريخ المتوقع لوصول البطاقة لعنوان إقامتك. والجميل في الأمر، ستحصل على جميع بيانات البطاقة ويمكن أن تستعملها حتى قبل أن تصلك.

رسوم وايز

الرائع في Wise شفافيتها التامة في عرض الرسوم، فعلاوة على أنها منخفضة، من دون لف أو دوران تزود المستخدمين بتفصيل واضح للتكاليف المرتبطة بشتى خدماتها، وفيما يلي نظرة عامة على رسوم وايز:

دعنا نبدأ بالمجاني منها:

• جميع التحويلات التي تتم بين حسابات وايز هي مجانية ومن دون رسوم، وتستغرق ثواني حتى تصل بنجاح للطرف المستقبل.
• لا يوجد رسوم على إنشاء الحساب الرئيسي، ولا حتى على الحسابات التي تنشئها بعملات أخرى.
• إبقاء أموالك في الحساب أو حتى حصالة الادخار لن يفرض عليه رسوم.

فيما يتعلق الرسوم التي ستدفع مقابلها (الخاصة بالحساب)، نجد:

• رسوم ثابتة لكل دفعة تتلقاها من خلال تحويل إلكتروني، سواء كانت دفعة كبيرة أو صغيرة، أنت ستدفع نفس القيمة، مما يوفر الوضوح والشفافية في المعاملات.
• وبالطبع استقبال أموال من حسابات وايز هو مجاني.

أما الرسوم المتعلقة بالبطاقة هي كالتالي (وإذا كنت لا تريد طلب البطاقة فهي لا تعنيك):

• سحب مجاني من دون رسوم عند استعمال البطاقة لقيمة 100 دولار.
• 9 دولار مقابل الحصول على بطاقة وايز ، ولا يوجد عليها رسوم اشتراك.
• بداية من 0.43% عند التحويل من عملة لأخرى.
• 2% على كل 100 دولار يتم سحبها من الصراف الآلي في الشهر + 1.50$ على كل عملية سحب.
• 2% للمعاملات التي تتضمن تعبئة المحافظ الإلكترونية والحسابات الأخرى بعملات معينة.

حتى نكون متفقين، الشركة يوما بعد يوما تطور من نظامها المالي، ومن المحتمل أن يتم إجراء بعض التغييرات على الرسوم المفروضة. وما تناولناه في السابق ليس قاعدة ثابتة، ومن الجيد لو تلقي نظرة على صفحة الرسوم Wise هناك يتم تحديثها أول بأول.

هل بنك وايز آمن!

نعم، يعتبر Wise بشكل عام جد آمن للاستخدام في تحويلات الأموال واحتياجات الحساب متعدد العملات وهذا عن تجربة شخصية تجاوزت السنة معه. فهي تتبع إجراءات أمنية صارمة للتأكد من سلامة أموال المستخدمين وبياناتهم الحساسة. فيما يلي بعض الأسباب الرئيسية التي تجعل Wise آمن:

• تعمل Wise كمؤسسة مالية منظمة. وبما أن مقرها الرئيسي في المملكة المتحدة، تم ترخيصها من قبل هيئة السلوك المالي (FCA).
• يستخدم Wise المصادقة الثنائية ل (2FA) إضافة طبقة حماية إضافية لحسابات المستخدمين. يتضمن هذا عادة استخدام رمز التحقق الذي يتم إرساله إلى الجهاز المحمول الخاص بالمستخدم بالإضافة إلى كلمة المرور.
• مع كل عملية تحويل مالية، لن تتم إلا بإدخال الرقم السري الخاص بك.
• يستخدم Wise بروتوكولات تشفير متقدمة لتأمين نقل البيانات بين المستخدمين والمنصة. وهذا يضمن حماية المعلومات الحساسة من الوصول غير المصرح به.
• يتوافق Wise مع معايير الأمان المطلوبة. وهي تلتزم بمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) للتعامل مع معلومات بطاقة الدفع وتتبع أفضل الممارسات لتأمين البيانات المالية.
• تشتهر Wise بشفافيتها في تحديد الرسوم وأسعار الصرف. وأنت كمستخدم لديك رؤية واضحة للتكاليف المرتبطة بمختلف معاملاتك.
• أي مستخدم يطلب منه إجراء عملية قوية للتحقق من الهوية عند إنشاء حساب جديد. ويساعد ذلك في ضمان صحة الحسابات وإدارتها من قبل أصحابها الشرعيين.

وأنت كمستخدم للمنصة، تتحمل جزء من مسؤولية أمان الحساب، بداية من الرقم السري الذي يجب أن يكون برموز، وأرقام، وحروف كبيرة وصغيرة لكي تبقيه في أبقى بنية ممكنة. أيضا لا تتهاون في تفعيل خاصية المصادقة الثنائية وإبقاء بيانات تسجيل الدخول بعيدة عن أي شخص. ومراقبة أنشطة الحساب بانتظام بحثا عن أي معاملات مشبوهة.

في الختام، تقف Wise كقوة رائدة في مجال الخدمات المالية الدولية، ونموها صاعد بقوة. حيث تعيد تعريف الطريقة التي يدير بها الأفراد والشركات الأموال بأساليب لم نعهدها من قبل. فهنا نجد السرعة في التحويل، الشفافية في الرسوم، دعمه لأكثر من عملة، أسعار صرف عادلة، دون أن نتجاهل مستويات الأمان العالية التي تركز عليها، كل هذه المواصفات تجعلنا نرشح وايز كأقوى بديل تدير منه أموالك.